多年以來，北京銀政大數(shù)據(jù)應(yīng)用等金融創(chuàng)新走在全國的第一方陣。北京銀保監(jiān)局聯(lián)合多部門共同建設(shè)的北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)自上線以來，已累計服務(wù)小微企業(yè)超400萬家次，服務(wù)個人金融消費者超過700萬人次。

“之前以為時間要很長，沒想到抵押貸款這么快這么便捷貸款就辦下來了，真是幫我解決了燃眉之急……”這樣的情形在北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)上線以來很常見。作為國內(nèi)首個銀行系統(tǒng)與政務(wù)系統(tǒng)全面對接的省域平臺，北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)如何助力信貸投放增量擴面?如何準(zhǔn)確識別有融資需求和還款能力、但未享受傳統(tǒng)金融服務(wù)的“灰度”企業(yè)并為其提供高效金融服務(wù)?近日，北京商報記者通過多方采訪得到了答案。

大力破解企業(yè)融資貴、融資難

“之前以為時間要很長，而且得跑很多趟，沒想到建設(shè)銀行的抵押貸款這么快這么便捷貸款就辦下來了，真是幫我解決了燃眉之急啊。”一家建筑公司企業(yè)主近期遇到了經(jīng)營資金緊張的難題，急需資金用于項目投標(biāo)、展廳制作、支付員工工資等，這位企業(yè)主希望能夠抵押自己在北京朝陽區(qū)的一處房產(chǎn)辦理貸款，于是便來到建設(shè)銀行北京市分行某家網(wǎng)點咨詢貸款業(yè)務(wù)。

在全面了解情況后，網(wǎng)點客戶經(jīng)理及時對接，在一周內(nèi)就實現(xiàn)了300萬元的抵押貸款投放，而這樣的情形在北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)上線以來已成為常態(tài)。建設(shè)銀行網(wǎng)點客戶經(jīng)理表示，北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)實現(xiàn)了銀政信息共享，讓抵押貸款業(yè)務(wù)中的“抵押登記”環(huán)節(jié)走上高速路，為小微企業(yè)服務(wù)開啟了“加速度引擎”。

為落實銀保監(jiān)會關(guān)于加快建設(shè)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺、實現(xiàn)科技賦能的戰(zhàn)略部署，北京銀保監(jiān)局聯(lián)合多部門共同建設(shè)了全國首個省級銀政數(shù)據(jù)共享平臺北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)，于2019年12月底正式上線，目前已與8個政府部門實現(xiàn)政務(wù)數(shù)據(jù)共享，整合不動產(chǎn)、公積金、民政、社保、醫(yī)保、工商等信息，接入總分行級銀行保險機構(gòu)40多家，覆蓋金融服務(wù)網(wǎng)點4189個。自上線以來，已累計服務(wù)小微企業(yè)超400萬家次，服務(wù)個人金融消費者超過700萬人次。

眾所周知，信息不對稱是小微企業(yè)融資面臨的普遍痛點。北京銀保監(jiān)局有關(guān)負責(zé)人在接受北京商報記者采訪時指出，企業(yè)融資貴、融資難，很大一部分原因是金融機構(gòu)與企業(yè)信息不對稱，金融機構(gòu)了解企業(yè)尤其是小微企業(yè)運營能力和風(fēng)險狀況的信息維度較少，傾向于采取謹(jǐn)慎放貸的態(tài)度。北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)打通了金融機構(gòu)與政府部門間的數(shù)據(jù)共享渠道，在取得客戶授權(quán)且嚴(yán)格保障數(shù)據(jù)安全的前提下，將政務(wù)數(shù)據(jù)開放給金融機構(gòu)訪問，幫助機構(gòu)了解企業(yè)的運營情況，引導(dǎo)機構(gòu)結(jié)合小微企業(yè)主和個體工商戶融資難點痛點，加快創(chuàng)新研發(fā)、豐富產(chǎn)品體系，針對性推出普惠型貸款產(chǎn)品，為企業(yè)提供更加適配的金融服務(wù)。

正如光大銀行金融市場部分析師周茂華所言，銀企合作，是金融機構(gòu)加大實體經(jīng)濟支持力度的重要體現(xiàn)，通過建立發(fā)展戰(zhàn)略互信減少信息不對稱，有助于降低公司融資成本、提高企業(yè)財務(wù)管理效率、穩(wěn)定公司發(fā)展信心等，助力公司快速健康發(fā)展。

大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)刻畫客戶“畫像”

首貸戶是解決融資貴、融資難問題時需要著重關(guān)注的一類主體。在申請貸款的過程中，北京一家科技公司就切實享受到北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)帶來的便利。成立近十年來，這家公司一直以經(jīng)營高壓化工原材料為主。這類材料，在工業(yè)、食品衛(wèi)生業(yè)等國民生產(chǎn)基礎(chǔ)型支柱產(chǎn)業(yè)中有著廣泛的應(yīng)用和大量的需求。近年來始終經(jīng)營穩(wěn)定，以自有資金持續(xù)擴大經(jīng)營，沒有申請過銀行貸款。

不過，今年下半年，受國際原油價格波動影響，該公司計劃擴大經(jīng)營規(guī)模，但沒有信用記錄的情況卻出現(xiàn)申貸困難。在了解到北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)實現(xiàn)與北京市貸款服務(wù)中心綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)聯(lián)通交互，同時將首貸補貼、擔(dān)保補助等配套措施融入其中之后，這家公司迅速進行了注冊，成為了首家登記企業(yè)。

在獲悉企業(yè)的訴求后，北京銀行通過普惠拓客平臺與北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)進行系統(tǒng)化對接，同時派發(fā)了企業(yè)融資需求，并通過大數(shù)據(jù)對企業(yè)進行畫像、推薦融資產(chǎn)品。北京銀行豐臺支行第一時間與企業(yè)取得了聯(lián)系，在一周時間內(nèi)完成了貸前調(diào)查、首貸登記、貸款發(fā)放等工作，實現(xiàn)了北京市首筆貸款中心線上推送首貸客戶業(yè)務(wù)落地，為該公司發(fā)放貸款1000萬元。在這筆貸款支持之下，企業(yè)迅速購入原材料，有效增加了數(shù)個下游優(yōu)質(zhì)客戶。

在談及北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)如何對“長尾”小微企業(yè)進行全息風(fēng)險畫像，準(zhǔn)確識別有融資需求和還款能力、但未享受傳統(tǒng)金融服務(wù)的“灰度”企業(yè)時，北京銀保監(jiān)局有關(guān)負責(zé)人告訴記者，企業(yè)的社保、醫(yī)保、公積金的長期繳納情況以及一段時間內(nèi)的工商、行政處罰等信息，都可以用來判斷企業(yè)的運營能力及風(fēng)險狀況。北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)通過融合政務(wù)數(shù)據(jù)與金融數(shù)據(jù)，建成金融共享數(shù)據(jù)庫，為金融機構(gòu)提供聯(lián)合建模服務(wù)，幫助機構(gòu)繪制客戶畫像、拓展?jié)撛谛∥⒖蛻簟?/p>

逐步開發(fā)特色金融服務(wù)場景

北京商報記者注意到，截至8月末，北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)已累計辦理不動產(chǎn)抵押、解押登記60.6萬余次，不動產(chǎn)信息查詢689萬余次，幫助中小企業(yè)和個人獲得信貸資金1.3萬億元，直接節(jié)約融資成本數(shù)十億元;發(fā)現(xiàn)押品查封、多次抵押及企業(yè)經(jīng)營異常等風(fēng)險1.58萬次，有效實現(xiàn)金融風(fēng)險的提前預(yù)警和精準(zhǔn)處置。

除此之外，北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)也為住建委房地產(chǎn)預(yù)售資金監(jiān)管賬戶、人社局農(nóng)民工工資專戶異常監(jiān)測提供常態(tài)化數(shù)據(jù)支持，累計反饋賬戶信息及線索6.3萬余條;為民政局開展社會救助對象經(jīng)濟狀況核對近30萬戶次;對保障307萬市民的北京普惠健康保進行銷售、服務(wù)、理賠全流程實時監(jiān)測，有效提升超大城市治理水平。

展望未來，北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)應(yīng)用前景廣闊。據(jù)了解，下一步，北京銀保監(jiān)局也將不斷推動北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)擴機構(gòu)、增功能、拓場景，接入更多類型的金融機構(gòu)，同時與稅務(wù)、法院、經(jīng)偵、司法、海關(guān)等更多政府部門加強聯(lián)動，逐步開拓健康保險一站式理賠、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記以及新市民特色金融服務(wù)等更多使用場景。持續(xù)向金融系統(tǒng)輸出數(shù)據(jù)共享服務(wù)，開發(fā)更多特色金融產(chǎn)品，為中小微企業(yè)提供更加精準(zhǔn)的支持與服務(wù)，全方位提升北京經(jīng)濟社會各領(lǐng)域市場主體融資效率。

正如金樂函數(shù)分析師廖鶴凱所言，后續(xù)北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)可以發(fā)揮自己的優(yōu)勢與金融機構(gòu)廣泛合作，在代收代付、預(yù)收預(yù)付等領(lǐng)域發(fā)揮積極作用，甚至可以深入場景衍生出供應(yīng)鏈金融、小微企業(yè)融資、個人融資等大數(shù)據(jù)平臺，提供一攬子綜合金融服務(wù)、一站式解決平臺。(記者宋亦桐)

關(guān)鍵詞： 企業(yè)融資難 北京金融綜合服務(wù)網(wǎng) 特色金融服務(wù)場景 信貸投放增量